第四节 工程咨询单位的风险与工程保险
一、工程咨询单位风险管理
(一)风险(了解)
风险，指未来的不确定性及对实现经营目标的影响程度。
F=f(P，C)
P——风险发生的概率;C——风险的损失程度。
(二)风险的类别(熟悉)
在国内外工程咨询市场上，工程咨询单位面临的风险因素主要有以下几类：
1.政策风险
如政局不稳、战争、经济开放程度、保护主义倾向、国家产业政策、产业结构调整、金融政策的变化、通货膨胀等。
2.市场风险
指由于工程咨询市场变化和不规范所带来的风险。如：市场价格、汇率、竞争对手信息、供求信息等。
3.管理风险
由于内部管理制度和措施不健全所带来的风险。
4.法律风险
主要是指咨询服务合同执行中所遇到的风险。
5.财务风险
如:资金周转风险等。
6.道德风险
不规范执业、不遵守职业道德行为。
二、工程咨询单位风险管理策略(掌握)
风险管理策略，指工程咨询单位根据自身条件和外部环境，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险控制等的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则。
工程咨询单位的风险管理策略包括两个方面：
(一)针对咨询单位的风险管理策略
1.建立规范的内部治理机构(规避风险);
2.建立内部风险控制制度
包括：岗位授权制度;内部报告制度;内控批准制度、责任制度、审计制度;考核制度;重大风险预警制度;企业法律顾问制度;重要岗位权力制衡制度等。
3.建立咨询单位的信用评级制度(风险弱化);
4.建立责任赔偿制度;
5.推广担保制度(风险分担);
6.建立工程保险制度(风险转移);
7.实行合伙人制度(风险分担)。
(二)针对咨询人员的风险管理策略(了解)
1.强化合同履约意识;
2.提高专业技能;
3.投保职业责任保险;
4.加强自身管理;
5.提高职业道德素质。
工程保险
(一)保险合同
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险的实施依据。
(1)单据形式(了解)
其单据形式可包括：投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。
1.投保单
是投保人申请保险的一种书面形式，经保险人核实后构成保险合同文件之一。
2.暂保单
又称“临时保单”，是一种非正式的保险单，是保险单或保险凭证出立前，给被保险人发出的临时单证。
暂保单在其有效期内与保险单具有同等法律效力，多用于财产保险。
3.保险单
简称“保单”，是投保人与保险人正式订立保险合同的一种正式证明，是保险合同的重要书面文件。保险单是投保人向保险人索赔、保险人向投保人或被保险人赔偿的主要依据。
4.保险凭证
是一种简化了的保险单，也是保险合同的一种书面证明形式，仅包括保额、费率、险别、投保人、被保险人、订约时间、保期等主要内容，未列入的项目以同类正式保单为准。
5.批单
是保险人签发并附在保险单之后的批改保险单内容的凭证，其法律效力优于原保单的同类项目。
(2)当事人(熟悉)
保险合同的当事人有投保人、保险人、受益人、被保险人、保险代理人、保险经纪人。
投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人是指享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。
保险代理人向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或个人。
保险经纪人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
(二)咨询服务营销(熟悉)
旨在致力于使客户满意及有效管理客户关系并留住客户的一系列活动。
咨询服务营销一方面识别客户的真正需求，另一方面建立有效的咨询顾问——客户关系，以确保整个咨询过程能够有效运作。
(三)市场调查与营销环境分析(了解)
市场调查是指运用一定的方法和手段，搜集市场信息的过程。包括以下方面：
1.政策、法律环境调查;
2.经济环境调查;
3.社会人文环境调查;
4.技术应用环境调查;
5.市场供求调查。
(四)目标市场选择与市场定位(熟悉)
目标市场营销的过程包括：市场细分、目标市场选择和市场定位。
1.市场细分(了解)
所谓，市场细分就是在市场调研的基础上，把整个咨询市场化分为若干群体。例如：
(1)按区域细分
国际上通常将全球工程市场划分为：亚太、中东、欧洲、非洲、北美和拉美六大市场;
(2)按专业领域细分
可以划分为建筑工程、水利工程、矿山工程、铁路工程、公路工程等等;
(3)按工程阶段细分
可以划分投资前期、准备期、实施期以及运营期等若干咨询服务阶段;
(4)按技术类型细分 (即对(2)中每一个专业领域都可以进一步细分)
2.市场定位(了解)
市场定位是在营销成败的关键，如产品类定位，目标顾客定位等
3.主要营销手段(熟悉)
(1)建立网页;
(2)争取客户举荐;
(3)广告宣传;
(4)树立品牌形象;
(5)专业出版物;
(6)保持良好的公共关系。
(五)项目的分析与选择(熟悉)
这个过程是为了避免投标的盲目性，减少执行项目的风险;同时通过项目选择性，体现和贯彻公司的经营战略。项目的分析和筛选过程一般要经过三个步骤：
三、工程咨询业务过程管理与控制
(一)组成咨询业务工作小组(熟悉)
1.项目组
项目组是在总部的支持下实施项目的组织机构，其最大特点是依据项目而成立，具有一次性和临时性。
项目经理是咨询单位法定代表人在承担的咨询项目上的委托代理人，代表咨询单位向客户提交咨询报告及技术文件。
典型的项目组实行三级管理：
第一级为项目经理;第二级为部门经理、采购经理等;第三级为专业组。
2.支持组
对于一些大型复杂项目，组成项目支持组，与项目组一起完成工作任务。
支持组一般主要负责完成计算机辅助设计、工程计算、工程制图等项目设计后续工作以及文件出版等辅助性工作。
(二)项目经理责任制度(熟悉)
1.项目经理的责任与权限
(1)责任(可简称为：代、定、聘、领、报、协、控、处八个字)
①代表咨询单位为客户开展项目服务;
②制定项目组工作计划;
③组织并聘用项目组成员;
④发挥项目管理中的领导作用;
⑤检查并上报项目进展情况;
⑥协调项目组与咨询单位各部门的联系;
⑦按预算控制项目的开支;
⑧处理项目经理部的善后工作。
(2)权限(可简称为：管、用、批、修四个字)
①管理项目组的全部工作;
②充分利用咨询单位资源完成项目;
③批准项目组人员、计划变更;批准项目组的工作报告。
④修正项目组预算;
2.项目经理的素质要求(了解)
项目经理应具备业务素质和职业道德素质。
(1)具有符合咨询项目管理要求的领导和协调能力;
(2)具有相应的咨询项目管理经验和业绩;
(3)具有咨询项目管理任务的专业技术、管理、经济和法律知识;
(4)具有良好的职业道德。
四、工程咨询单位的人力资源管理(了解)
人力资源管理是指合理开发使用人力资源，充分调动广大员工积极性的一系列过程，包括人力资源规划、招聘、任用、培训、激励和调整等活动。
五、工程咨询单位的信息管理(了解)
信息是工程咨询最重要的支持条件之一，信息的完整性和有效性是科学咨询和决策的基础。对信息进行高效的管理和应用，是工程咨询业现代化的必备条件。
这部分内容以前考得很少，所以大家了解就可以，重点看一下：
(一)工程咨询信息的采集渠道
现代工程咨询需要采集广泛的信息和数据，一般：
1.业主提供信息;
2.咨询单位数据库;
如：(1)政策、法律、标准规范数据库;(2)行业统计信息库;(3)项目数据库。
3.网络和出版物;
4.采购信息;
5.自主调查。
(二)工程咨询信息的筛选和鉴定
辨别信息的常用方法：
(1)通过提供信息的单位背景来辨别(例如单位技术力量);
(2)通过分析信息产生的过程来进行判别。
例如：普查的数据比抽查的数据更全面准确;长期监测的数据比短期监测的数据准确;科学实验和仿真模拟的数据比一般推理的数据准确等。
(三)信息管理手段
1.使用现代数据管理技术
如：对于非数字化信息，可以参考图书馆等文献信息部门的藏书方法;对于数字化信息，可以保存在计算机数据库中并加以备份，以防信息丢失。
2.数据库管理系统
建立和管理自身数据库。
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