金融体系与货币政策
△国务院领导下的行政机构(是政府机构而非企业)
△全部资本由国家出资
□主要职责
△制定-规章与政策
△发行-人民币
△管理-人民币、黄金、国库、外汇、反洗钱、支付清算系统、金融市场、信息
△经理-黄金市场与国库
△从事-国际金融活动
△其他
□业务(六大业务)
△运用货币政策工具
△经理国库
△代理财政部门发行、兑付政府债券
△为银行业金融机构开设账户，但不得透支
△组织银行业金融机构间的清算
△对商业银行放贷，期限不得超过一年一、中央银行-政府设立的银行
(二)中国人民银行
□组织机构
△实行行长负责制
△设立货币政策委员会
△设立派出机构(分支机构)
二、商业银行
(一)商业银行概述
□概念：以经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目的的金融企业。
□特征：吸收活期存款，创造货币
(二)我国的商业银行
□特点和要求
△在所有制结构上，以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制商业银行
△现阶段，商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行机构和企业投资，不得投资于非自用不动产
△实行稳健经营的方针
△依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉
△实行风险管理，包括资产负债管理
□组织机构
△总分行制
△城市商业银行应设立在地级以上城市
△城市信用社可以在所在城市范围内设立分社
△村镇银行可在县域范围内设立分支机构
□商业银行的业务范围
△吸收存款 △发放贷款 △办理结算
△办理票据承兑与贴现 △发行金融债券
△代理发行、代理兑付、承销政府债券
△买卖政府债券、金融债券
从事同业拆借 △买卖或代理买卖外汇
△从事银行卡业务
△提供信用证服务及担保
△代理收付款项及代理保险业务
△提供保管箱服务
△其他
【例题·单选题】
根据《中国人民银行法》，中国人民银行在( )的领导下，依法独立履行职责。A.全国人大常委会 B.国务院
C.各级人民政府 D.中国银行业监督和管理委员会
答案：B
解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
【例题·单选题】
我国商业银行的主要任务是( )。 A.发行货币，经营储蓄业务 B.代理证券发行，办理转账结算 C.经营存贷款，办理转账结算 D.持有、管理、经营国家外汇储备，经营存贷款
答案：C
解析：在我国，商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
【例题·单选题】
我国商业银行的设立实行( )。A.登记制
B.批准制C.备案制D.核准制
答案：B
解析：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
【例题·单选题】
按规定，我国商业银行总行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行( )的60%。
A.存款余额 B.贷款余额
C.资本金 D.备付金
答案：C
解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
【例题·单选题】
按照分业经营和分业管理的要求，我国商业银行不得在境内从事( )业务。A.股票 B.承销政府债券
C.代理买卖外汇 D.发行金融债券
答案：A
解析：我国金融业是分业经营，股票业务是证券机构承办的业务，商业银行不得从
事该类业务，该题可用排除法。
三、政策性银行
(一)定义和特征
□定义：由政府创立或担保，贯彻产业政策、区域政策为目的，具有特殊的融资和信誉活动原则，不以盈利为目标的进入机构。
□特征
△特定的资本金来源：一般由政府财政拨付
△特定的经营目标：不以盈利为目标，亏损由财政弥补，力争保本微利
△特定的融资途径：发行金融债券或向中央银行举债
□特定的服务领域：不与商业银行竞争
(二)我国的政策性银行(1994 年组建)
□国家开发银行
□中国进出口银行
□中国农业发展银行
四、非银行金融机构
(一)信托公司
□信托业务：信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
□信托公司不得办理存款业务，不得发行债券，不得举借外债
(二)财务公司
□类型： 企业集团的财务公司;外资投资公司的财务公司
□业务：
⊙发行财务公司债券
⊙承销成员单位企业债券
⊙对金融机构进行股权投资
⊙有价证券投资
⊙成员单位产品的消费信贷及融资租赁
(三)金融租赁公司
□融资租赁业务
△指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动
△性质是以融物代替融资
△适用的对象是固定资产
(四)小额贷款公司
□经营小额贷款业务
□主要资金来源：股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融
入资金
(五)汽车金融公司
□服务对象：中国境内的汽车购买者和销售者
(六)货币经纪公司
□服务对象：境内外金融机构
□从事经纪服务，不得从事金融产品的自营业务五、证券机构
■证券交易所
■证券公司
■证券服务机构
■证券登记结算公司
■证券监督管理机构
■基金管理公司
五、证券机构
(一)证券公司
□服务类型：投资银行业务和经纪业务
□我国证券公司经营的业务
△证券经纪;
△证券投资咨询;
△与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;
△证券承销与保荐;
△证券自营;
△证券资产管理;
△其他证券业务。
□ 证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务和证券资产管理业务分
开办理，不得混合操作。
(二)证券服务机构
□为证券市场参与者提供相关服务，主要有：投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所等
(三)基金管理公司
□对基金的募集，基金份额的申购和赎回，基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司。
□设立的条件
△符合相关法规的要求
注册资本不低于一亿人民币
主要股东有具有金融管理的良好经营业绩和社会信誉具有从业资格的人员达到法定人数
有符合要求的场所和设施
有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度法律法规规定的其他条件
(四)证券交易所
□证券交易所本身不从事证券买卖业务，它为证券交易提供场所和各项服务，并履行对证券交易的监管职能。
(五)证券登记结算公司
□从事证券登记、存管、过户和资金结算与交收
□具体职能
△证券账户、结算账户的设立;
△证券的存管和过户;
△证券持有人名册登记;
△证券交易所上市证券交易的清算和交收;
△受发行人的委托派发证券权益;
△办理与上述业务有关的查询;
△国务院证券监督管理机构批准的其他业务。六、保险机构
(一)保险公司
□设立
△批准-国务院保监会
△注册资本-最低为人民币 2 亿元
△注册资本最低限额必须为实缴货币资本
□业务范围
△人身保险业务
△财产保险业务
△国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务
△ 再保险：保险公司将自己已承保的风险，转移给另外的保险人，以降低自己所面临的风险，实质就是保险公司再投保险。
⊙分出保险
⊙ 分 入 保 险 六、保险机构
(一)保险公司
□资金运用
△银行存款
△买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券
△投资不动产
△国务院规定的其他资金运用形式
(二)保险代理机构和保险经纪机构
□保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代以办理保险业务的机构或者个人。
□保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
【例题·多选题】
我国政策性银行的特征包括( )。A.不考虑盈亏
B.特定的融资途径C.特定的服务领域D.实行风险管理E.特定金融政策
答案：BC
解析：政策银行的特点体现在：特定的融资途径和服务领域。
【例题·单选题】
在我国，下列不属于政策性银行的是( )。A.国家开发银行
B.中国农业发展银行C.中国农业银行
D.中国进出口银行
答案：C
解析：1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
【例题·多选题】
符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事( )业务。A.经批准发行财务公司债券
B.承销成员单位的企业债券C.对金融机构的股权投资D. 有 价 证 券 投 资 E.离岸业务
答案：ABCD
解析：符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务： 经批准发行财务公司债券;承销成员单位的企业债券;对金融机构的股权投资;有价证券投资;成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
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